我記得阿朗打嚟嗰日，把聲係抖嘅
「Eason，我後日要搵 100 萬尾數。搵唔到，批貨就要冇。」
我望住佢傳嚟張單。「你做珠寶玉石貿易，200 萬貨喺手，買家仲等緊你交貨，點會冇錢找？」
「有貨，冇現金。買家 T/T 45 日先回款。我俾咗訂，尾數差 100 萬。銀行見我 TU H grade，話未必趕得切。」
呢個係阿朗。做珠寶／玉石貿易，撈到一批貨值 200 萬港元嘅貨，價錢靚，但 MOQ 高。
你話，呢單生意等唔等錢賺？
等。但係要先過到後日嗰關。
拆局：有 200 萬貨、有買家，點解仲會卡死？
珠寶／玉石貿易嘅玩法好簡單：睇啱一批貨，價錢靚，但 MOQ 高，你要大手落訂先攞到貨。
阿朗呢單就係咁。買家已經等緊交貨，訂貨後第 3 日要交貨，買家卻用 T/T 45 日回款。
即係話，阿朗要自己先墊成百萬現金出嚟，等個半月先收得返。
佢俾咗訂，尾數仲差 100 萬港元。距離找數日，剩返兩日。
夜晚瞓唔着，個腦淨係 loop 住同一句：「後日找數。」
TU H grade、交易文件未執好、銀行未能即時承接——三個問題同時砸落嚟。
SME Island 進場：你唔係要錢，你要人幫你講清盤生意
好多老闆以為融資就係「拎份 TU 出嚟 → 銀行睇 grade → 批就批、唔批就死」。
錯。
阿朗呢單，銀行卡住嘅唔係佢冇還款能力，而係份交易嘅還款邏輯未講清。銀行睇唔明，自然唔敢接。
我同佢講：「你唔係死症。你係差人幫你將盤數講清楚。」
第一步：止血 — 先執齊交易文件，講清條數
時間係唯一嘅敵人。得返兩日，銀行審批一定趕唔切。
我哋即刻做一件事：睇訂單、交貨期、T/T 回款、付款日、公司流水。
呢幾樣嘢串埋一條線，資金方先睇得明：你嘅錢用喺邊、幾時返、靠咩還。
份交易文件未執好？我哋幫佢逐張排返好，整成一份清楚嘅 proposal。
你唔可以拎住份 raw data 就衝去搵資金方，然後怪人哋睇唔明。
第二步：輸血 — 配對私募基金，兩日內補足 100 萬
銀行未接到，唔代表冇人接。銀行同私募基金，未必睇同一套嘢。
部分私募基金會先睇企業流水、交易背景、資產同還款來源，唔會淨係因為 TU H grade 就停喺第一步。
我哋以私募基金為主、二線財務為輔。SME Island 現時有 5 隻獨家私募基金可配對，二線財務按需要先考慮。
將阿朗份 proposal 交俾資金方評估之後，結果係：兩日內完成資金安排，補足 100 萬缺口。
貨交到、轉手賣出，等 45 日回款。
匿名客戶個案｜由 SME Island 提供並獲授權使用： 兩日係個別合資格個案最快嘅配對及資金安排經驗，唔係服務承諾；實際時間受資料完整度、交易結構、資金方審批同文件簽署影響。部分個案嘅基金定價可高過銀行、低過二線財務，但利率、費用、抵押、還款日、提前還款同違約後果，要逐份報價同協議比較。呢個係單一個案，唔代表每宗交易、每個 TU H grade 或每項申請都有相同結果。
第三步：造血 — 還款、重整 TU，再攻銀行 SME Loan
約三個月後，阿朗準時還款。
另一單交易又到手，喺原有安排同當時條款容許下，再 draw 100 萬港元。
呢個時候，先係返去銀行嘅時機——執好 TU、流水同文件，重新申請銀行 SME Loan。
同一間銀行，同一個老闆，同一盤生意；今次，銀行睇到嘅畫面完全唔同。
結局：由「後日找數」到銀行重新睇得明你
「Eason，我唔係要你借錢，我要你幫我講清盤生意。兩日前我仲諗住批貨要冇；兩日後，貨交到、數找清，銀行條路都重新開返。」
阿朗嘅故事唔係個別例子。好多老闆都係俾銀行卡住之後，先發現自己唔係冇路行，而係份料未講清。
老闆今日先做邊三樣？
先畫清現金流時間線
先講清呢筆錢係落訂、找尾數，定係補周轉。把回款、付款、出糧同還款日放同一條線，先見到資金缺口究竟喺邊日出現。
再執齊交易同財務文件
流水、訂單、invoice、合約同現有債務資料，係資金方理解你還款來源嘅基本材料。用 SME Island 嘅融資文件指南、準備清單同香港中小企融資路線逐項對一次，未齊就先補料。
最後先比較資金方案
比較時唔好只睇批唔批到，亦要問清總成本、還款日、抵押、逾期後果同資料會交俾邊個。個別合資格二線財務配對額度可達 200 萬港元；但係咪適合你，要睇還款日夾唔夾到回款期。
四大關鍵教訓
第一，融資唔係得一條路。 銀行、私募基金、二線財務，唔同缺口用唔同渠道。銀行唔批，唔代表你死路一條。
第二，TU H grade 唔係判死刑。 資金方睇流水、交易背景、資產同還款來源，唔係淨睇一個 grade。你愈早將盤生意講清，愈早有人睇得明。
第三，融資係旅程，唔係一單交易。 今日你要嘅係補尾數，三個月後你要嘅係低息銀行 SME Loan。兩樣嘢，兩個 step，唔可以一步跳晒。
第四，冇 case 係死症。 200 萬貨、差 100 萬尾數、TU H grade、銀行唔批——你覺得係絕路嘅嘢，可能係我哋處理過嘅日常。你嘅絕望，係我哋嘅日常。
如果你嘅企業正面對類似困境——銀行唔批、TU 有瑕、尾數迫埋身——唔好自己亂試。打個電話俾我哋先。15 分鐘，我幫你畫一條屬於你嘅路線圖。
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